熱點(diǎn)關(guān)注- 關(guān)于樓市，國(guó)務(wù)院一不留神，說了句實(shí)話……
- 資訊類型：熱點(diǎn)關(guān)注 / 發(fā)布時(shí)間：2016-06-28 / 瀏覽：277 次 /
- 2016-06-28 更新 投訴舉報(bào)
這幾天全球的目光都聚焦在歐洲，英國(guó)?？善鋵?shí)在我們中國(guó)，國(guó)務(wù)院新聞辦公室趁著亂局悄悄地透露了一條對(duì)中國(guó)真正重磅，有實(shí)質(zhì)影響力的消息！
國(guó)務(wù)院新聞辦公室在新聞通稿中稱，因公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)的不良貸款率上升，快速去杠桿會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行融資狀況良好，可消納潛在不良貸款損失?；ケＢ?lián)保加重不良貸款比例攀升趨勢(shì)。中國(guó)政府和家庭領(lǐng)域可適當(dāng)提高杠桿率，幫助企業(yè)降低杠桿率。中國(guó)將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。
看遍國(guó)新辦的新聞通稿，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大部分內(nèi)容還是讓大家放心的生活，債務(wù)問題不是事的老調(diào)調(diào)?？芍钦咔]，百密一疏。這句話，"中國(guó)政府和家庭領(lǐng)域可適當(dāng)提高杠桿率，幫助企業(yè)降低杠桿率。"，不小心表露了政府真正的意圖。
何為杠桿
杠桿這個(gè)詞，顧名思義就是用小錢撬動(dòng)大錢。阿基米德說，給我一個(gè)支點(diǎn)我能撬動(dòng)整個(gè)地球，就是這個(gè)意思。我們政府說要政府和家庭適當(dāng)提高杠桿是什么意思呢？
小編不才，希望借助股市和樓市做一個(gè)對(duì)比先簡(jiǎn)單給大家解釋一下杠桿了之后，有什么作用。
2015年A股經(jīng)歷牛市和股災(zāi)，想必大家可能都知道。漲得瘋，跌得猛，之所以出現(xiàn)這種情況就是因?yàn)橘Y金杠桿。話說，有很多人，無(wú)論通過什么渠道，可以用一份錢，借到幾份錢，這就把資金放大了相應(yīng)的倍數(shù)。試想，原本只能投一萬(wàn)進(jìn)股市，現(xiàn)在可以用幾萬(wàn)。股市是怎么漲起來(lái)的？就是資金推動(dòng)的。大家都這么用杠桿資金，股市就和氣球似的，蹭蹭的膨脹。當(dāng)然，助推器也可以是助燃劑，漲得快，摔的就猛。一樣的資金，一樣的手法，怎么上去，怎么下來(lái)。
樓市的杠桿從邏輯來(lái)說其實(shí)和股市很像，不同的可能是房子對(duì)誰(shuí)來(lái)說都是大額資產(chǎn)，投資不是隨隨便便的，都是經(jīng)過慎重考慮的，而且市場(chǎng)的參與者是全中國(guó)人民、政府、銀行等參與度更廣。
杠桿誰(shuí)高，誰(shuí)低
國(guó)新辦說讓政府和居民幫助企業(yè)降杠桿。言外之意就是企業(yè)目前杠桿太高了，政府和居民還可以再整整。說話很簡(jiǎn)單，但得以理服人，什么都要得有數(shù)據(jù)支撐才能站得住腳，小編來(lái)幫國(guó)新辦圓圓這個(gè)事。
看到上圖，從06年至今，我們的實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)債務(wù)占GDP的比重已經(jīng)上升到166.3%。就是說，企業(yè)借的錢比GDP總量還多一半！只拿自己家的數(shù)據(jù)可能還不夠深刻。
呦，中國(guó)又排第一了，可這回不是好事?？梢钥吹街袊?guó)的企業(yè)靠著借債運(yùn)轉(zhuǎn)，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家的企業(yè)借的錢都沒我們高。不過我們政府說過，中國(guó)的債都是欠自己人的，不像外國(guó)人都是外債，這是可控的。自家兄弟沒事！不過這自家大兄弟——銀行，目前也受不了了。借給企業(yè)錢，企業(yè)不想還或者不能還，長(zhǎng)此以往銀行的壞賬率就會(huì)居高不下，風(fēng)險(xiǎn)極大。
誰(shuí)能幫得上大兄弟呢？看下面。
上面的兩張圖對(duì)比來(lái)看，我們政府的債務(wù)在全球當(dāng)中都是比較低的，盡管也是逐年上升，但是還沒超過60%，空間還是有的。政府怎么這么有錢呢？這么多年，賺外匯、賣地皮余糧儲(chǔ)備當(dāng)然充足。
目前政府主要通過發(fā)行政府債券，低息把錢借給企業(yè)，幫助企業(yè)度過難關(guān)。
估計(jì)沒多少人能想到，我們小老百姓也能幫助企業(yè)和國(guó)家吧。
看看，居民的債務(wù)才39%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，居民的債務(wù)怎么來(lái)的，悄悄告訴大家就是買房子，買來(lái)的，誰(shuí)買誰(shuí)知道。
居民的債務(wù)低，主要因?yàn)槲覀兿矚g存錢，全球第一的居民儲(chǔ)蓄率，硬生生的把債務(wù)壓低了。
說到這，估計(jì)大家心里有數(shù)，其實(shí)說到底，最具操作空間的還是我們小老百姓手里的錢。
杠桿三部曲
世界上最恐怖的音樂，莫過于讓你沉醉其中不能自拔的交響曲。不知道當(dāng)下有多少人和筆者一樣在耳邊不停地響起“優(yōu)雅的華爾茲”時(shí)不自然挪動(dòng)腳步，翩翩起舞。
第一曲——放大水
M2指的是央媽在市場(chǎng)中投放的貨幣，貨幣越多錢越不值錢?？纯?008年至今央媽給我們印了多少錢？小編數(shù)學(xué)不好，信息量太大認(rèn)不清。
你我看到手里的錢不停的縮水肯定發(fā)愁，怎么增值保值呢？股市不敢去，基金不敢買，想了半天好像只有房子，增值當(dāng)然好，縮點(diǎn)水也能撈套房子挺好。
第二曲——給便宜
是套房子就得不少錢呢，對(duì)每一個(gè)家庭來(lái)說這都不是一筆小錢隨隨便便就能買。一般的家庭都要借錢買房，借錢還利息這也是個(gè)事啊。不要緊，我們央媽已經(jīng)替我們做足了準(zhǔn)備?？纯?，我們的首套房利率，貌似利息水平是越來(lái)越低。誘惑這么大，能不動(dòng)人？
不單單借款成本低，這里銀行還有折上折，買房有優(yōu)惠。這不是等于天天雙十一嘛。
第三曲——送實(shí)惠
除了富二代、拆二代，買房子的錢對(duì)誰(shuí)來(lái)說都不是個(gè)小數(shù)。這個(gè)問題有一個(gè)最好的制度就是首付款，先交點(diǎn)定錢給個(gè)信用，后面慢慢還，買賣雙方都能接受。
央媽絕對(duì)是人性化服務(wù)，最近兩年，連續(xù)出臺(tái)4次政策調(diào)整首付款比例。
一、2014年9月30日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》。通知規(guī)定，對(duì)于貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。
二、2015年3月30日，央行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》。通知規(guī)定，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款與住房公積金委托貸款的組合貸款，支持居民家庭購(gòu)買普通自住房。對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%，具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。（二套房首付款比例調(diào)整）
三、2015年9月30日，央行、銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》。通知強(qiáng)調(diào)，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。
四、2016年2月2日，央行發(fā)布，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。也就是說，首套房首付比例最低可以降低至20%！
目前只要20%，大部分城市的小伙伴們就可以入住自己屬意的房子，想想都很美。（財(cái)經(jīng)韜略（ID：tttmoney8） 作者：韜略哥）
多少人犯了這個(gè)錯(cuò)中國(guó)樓市，不管多少人盼著它跌，它還是漲勢(shì)如虹。有一個(gè)奇怪的現(xiàn)象，十年前買房的人會(huì)告訴你，房貸的壓力是自己想象出來(lái)的；十年后買房的人，幾乎掏光家底去買房，正為遙遙無(wú)期的房貸發(fā)愁；而沒有買房的人，有的是自我安慰：租房比買房劃算，有的是有錢也不愿意買房，因?yàn)榛畹脼t灑。你是哪一類呢？
其實(shí)，房?jī)r(jià)在不同年代人眼里，都是很昂貴的商品。十年前如此，十年后亦然。
在中國(guó)，雖然你買房子的按揭時(shí)間不相同，可能是20年、25年或者30年，但你真正有壓力的供樓期只有10年。
那些盡量拉長(zhǎng)供樓期的人是聰明的，但遺憾的是，很多人都會(huì)選擇提前還款，他們被表面上多付的“利息支出”嚇壞了。
中國(guó)推行房貸始于1990年代。2012年12月，北京晨報(bào)報(bào)道了北京第一批貸款人結(jié)束房奴生活，報(bào)道里提供了這樣一個(gè)案例：
王女士，02年在北京北二環(huán)某小區(qū)購(gòu)買了一套三居室。當(dāng)時(shí)房子全款30多萬(wàn)元，自己與父母湊了約20萬(wàn)元的首付，再向銀行貸款10多萬(wàn)元，一貸就是10年。當(dāng)時(shí)每月還款大約1000多元，占到了當(dāng)時(shí)月工資的多一半，王女士一心只想“趕緊還完”。
十年后，這套房子的身價(jià)如今已經(jīng)漲到500多萬(wàn)，每月還是要還1000多元，而如今月租金就可達(dá)到8000多元。
在貨幣超發(fā)的魔力之下，人民幣貶值了，不如十年前值錢了。十年前的月供1000元，在今天看來(lái)，真是小菜一碟。而房租卻像脫韁的野馬，一路狂奔。你說買房和租房，哪個(gè)劃算呢？
從這個(gè)案例可以清楚地看到，房貸提前還，是一種最虧的還貸法。當(dāng)年的按揭貸款的確對(duì)購(gòu)房者構(gòu)成了巨大困擾和壓力，但10年之后，這點(diǎn)錢已經(jīng)不算什么了。如果是20年之后，更是如此。
人民幣的購(gòu)買力在純粹計(jì)劃經(jīng)濟(jì)年代，是維持不變的，那個(gè)時(shí)代不存在貨幣超發(fā)，往往出現(xiàn)通縮。但改革開放以后，貨幣超發(fā)就成為常態(tài)，中國(guó)的貨幣供應(yīng)量增速在2012年之前，平均比GDP增速快10個(gè)百分點(diǎn)。換句話說，假如GDP沒有水分，人民幣購(gòu)買力平均每年貶值10%。
這就是說，如果你買了一套房子，做了30年的按揭，每月還款1萬(wàn)元。如果M2增速超過GDP增速平均每年在10個(gè)百分點(diǎn)，那么10年之后你每月實(shí)際還款金額，只相當(dāng)于按揭時(shí)候的三分之一，也就是每月3500元了。
與其讓貨幣爛在手里貶值，不如去投資，當(dāng)然不是說一定要投資樓市，其實(shí)投資自己的人生，讓你自己變得更值錢也是一項(xiàng)偉大的投資。
當(dāng)然，有人會(huì)擔(dān)心，如果我不幸在高位接盤，樓市泡沫破裂了，我是不是虧大了？
這輪房地產(chǎn)政策牛市正接近尾聲，牛市即使結(jié)束了，并不意味著樓市一定暴跌，因?yàn)榉康禺a(chǎn)行業(yè)承載了中國(guó)太多產(chǎn)業(yè)的GDP。一旦經(jīng)濟(jì)衰退，中國(guó)也不太可能讓樓市突然暴跌，不會(huì)重演日本樓市的悲劇。
從去年開始，人民幣結(jié)束了對(duì)外升值，官方也表態(tài)了，雖然人民幣不升值了，還有小幅貶值的趨勢(shì)，但是人民幣絕對(duì)不具備大幅貶值的基礎(chǔ)。實(shí)際上央行在背后推動(dòng)人民幣有序的，暗暗的，慢慢的，不引人注意的貶值。
既然人民幣不會(huì)大幅貶值，就不用擔(dān)心外資出逃，刺破樓市泡沫。即使人民幣有貶值趨勢(shì)，也請(qǐng)放寬心，人民幣貶值，外儲(chǔ)流失，老外就算要帶著錢走了，去央行那里換成美元離場(chǎng)，大量的人民幣會(huì)慢慢回流央行體系，如果央行印出來(lái)的鈔票沒有投放渠道，最后大部分都被拿去當(dāng)房貸了。最后富了房地產(chǎn)行業(yè)，廋了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
其實(shí)，我們需要思考的是如何讓樓市平穩(wěn)落地，將更多的資金引入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。先前早買房的人賺了，隨著年限的增長(zhǎng)，還貸壓力也不大。之后，炒房風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，即使樓市還會(huì)增長(zhǎng)，也是戴著鐐銬在鋼絲上跳舞，泡沫積聚太大，接盤有風(fēng)險(xiǎn)。
樓市最難的就在開始的十年，但是要熬過去也相當(dāng)艱難，每一個(gè)房奴的故事都是血淚史，只有挺過去了，才有資格說，幸虧當(dāng)年早買房了。
如果這個(gè)時(shí)候再入市，樓市有點(diǎn)像賭場(chǎng)了，要不要去買房，就看你手中的籌碼是不是足夠大了。（來(lái)源：住房公積金 ID：zfgjjc）
結(jié)尾
目前我們國(guó)家一直在推行的供給側(cè)，國(guó)企改革，一帶一路等舉措都是希望能夠幫助企業(yè)擺脫困境。銀行為了幫企業(yè)擦屁股，已經(jīng)借出大量資金，能不能把這部分資金收回銀行心里沒底，政府心里也沒底。但是銀行一旦出問題，整個(gè)金融體系都會(huì)崩潰。因此，維持企業(yè)的信貸，維持銀行的資產(chǎn)價(jià)格水平是當(dāng)務(wù)之急。目前來(lái)看只有高企的房?jī)r(jià)能夠起到這般定海神針的作用?？烧l(shuí)都知道，房?jī)r(jià)目前存在泡沫，不可能一直維持在一個(gè)虛高水準(zhǔn)之上。
因此，政府就面臨著兩難的局面：企業(yè)沒有脫困，銀行壞賬沒有消除危險(xiǎn)之前，房?jī)r(jià)盡管有泡沫也不能破。
如果為政府考慮，這么做可能是沒有辦法的辦法。如果站在老板姓的立場(chǎng)，在已經(jīng)虛火旺盛的樓市中再添一把火，無(wú)異于股災(zāi)中讓散戶高位接盤。
簡(jiǎn)單推演可以知道，現(xiàn)在加杠桿你好我好大家好。可一旦企業(yè)和銀行的問題解決或者居民的杠桿水平也不能承受房?jī)r(jià)之重時(shí)，情況會(huì)怎么發(fā)展？小編細(xì)思極恐。最后放上三張數(shù)據(jù)，真的希望這慘烈的結(jié)果不要發(fā)生。國(guó)家安好，百姓安康！
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